De aansprakelijkheidsverzekering (AVB-verzekering) is belangrijk voor elke ondernemer. Als je opdrachten uitvoert voor anderen, ben je aansprakelijk voor eventuele schade die je hierbij veroorzaakt. Laat dit afdekken. Maar dan ben je er nog niet...
Er zijn twee soorten aansprakelijkheidsverzekeringen:
Bedrijfsaansprakelijkheid
Dit is een relatief goedkope standaardverzekering, die ongelukken dekt. Daarbij moet je denken aan een omgegooide kop koffie over je computer. Deze soort AVB-verzekering dekt onder andere de wettelijke aansprakelijkheid. Het wettelijke slaat op wanneer je aansprakelijk bent, niet op een verplichting van de verzekering.
Ook werkgeversaansprakelijkheid of produktaansprakelijkheid (onder voorwaarden) valt onder deze soort van aansprakelijkheidsverzekering. De bedrijfsaansprakelijkheid denkt materiele- & letselschade aan personen, instellingen, goederen, enzovoort. De premie voor deze verzekering is alleszins redelijk en bedraagt op jaarbasis voor kleine ondernemers veelal een paar honderd euro. Niet op bezuinigen is hierbij ons advies.
Beroepsaansprakelijkheid
De tweede categorie is de beroepsaansprakelijkheid die immateriële schade dekt. Voorbeeld: je maakt een computerprogramma waar een fout in zit. Als gevolg van deze fout loopt het logistieke systeem van je klant vast waardoor het bedrijf niet kan leveren en een grote omzetstrop loopt. Deze gemiste omzet of gemiste winst is immateriële schade. Deze laatste verzekering is heel bedrijfsspecifiek en kan in sommige gevallen afhankelijk van het risicoprofiel best duur zijn. In sommige branches komt het voor dat opdrachtgevers zo'n verzekering als voorwaarde stellen.
Tip Je kunt in bepaalde gevallen al op verschillende manieren de aansprakelijkheid beperken. Stel bijvoorbeeld in contracten algemene voorwaarden op. Als je in een contract de aansprakelijkheid goed regelt, sta je daardoor wettelijk sterker in je schoenen. De premie van de aansprakelijkheidsverzekering voor beroepen en bedrijven is onder andere afhankelijk van het soort beroep of bedrijf. De premie wordt berekend op basis van het jaarloon en/of de omzet.
